ثبت نام طرح وام کالایی بازنشستگان | خرید اقساطی برای بازنشستگان فراهم شد

بانک ملی ایران در ادامه توسعه طرح‌های اعتباری نوین خود، این بار با رونمایی از طرح وام کالایی بازنشستگان تلاش کرده است تا بخش مهمی از دغدغه‌های معیشتی بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته را در حوزه خرید کالا و خدمات کاهش دهد.
در این طرح، به‌جای پرداخت نقدی تسهیلات، یک کارت اعتباری مدیریت‌شده در اختیار بازنشستگان قرار می‌گیرد تا بتوانند از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد بانک ملی، نیازهای خود را به‌صورت قسطی و برنامه‌ریزی‌شده تامین کنند.

به زبان ساده، وام کالایی بازنشستگان نوعی وام خرید کالا است که از طریق کارت اعتباری اختصاصی و با سقف معین، امکان خرید اقساطی را برای بازنشستگان فراهم می‌سازد؛ بدون این‌که لازم باشد ابتدا وام نقدی بگیرند و سپس خودشان مدیریت هزینه را بر عهده بگیرند.

سقف تسهیلات و نرخ سود در وام کالایی بازنشستگان بانک ملی

طبق اعلام رسمی، وام کالایی بازنشستگان در قالب یک تسهیلات اعتباری با سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان عرضه می‌شود. این رقم برای بسیاری از بازنشستگان، به‌ویژه آن‌هایی که قصد خرید کالاهای بادوام مانند لوازم خانگی، وسایل الکتریکی، تجهیزات آموزشی، لوازم دیجیتال یا حتی بخشی از هزینه‌های درمانی در مراکز طرف قرارداد را دارند، رقم قابل‌توجهی است.

نرخ سود سالانه در وام کالاپی بازنشستگان برابر با ۲۳ درصد اعلام شده است. این نرخ مطابق با سقف‌های متداول در تسهیلات خرید کالا و کارت‌های اعتباری در شبکه بانکی کشور است و عملاً این طرح را در دسته تسهیلات مصرفی و خرید اقساطی قرار می‌دهد.

دوره‌های بازپرداخت در وام کالایی بازنشستگان؛ انتخاب بین ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه

یکی از مزیت‌های مهم وام کالایی بازنشستگان انعطاف در بازپرداخت است. بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته می‌توانند با توجه به توان مالی خود، یکی از سه دوره زیر را انتخاب کنند:

• بازپرداخت ۱۲ ماهه

• بازپرداخت ۱۸ ماهه

• بازپرداخت ۲۴ ماهه

طبیعی است که با انتخاب دوره کوتاه‌تر (مثلا ۱۲ ماهه)، مبلغ قسط ماهانه بیشتر، اما مجموع سود پرداختی کمتر خواهد بود. در مقابل، در دوره ۲۴ ماهه، مبلغ قسط سبک‌تر اما مجموع هزینه تسهیلات کمی بالاتر می‌شود.
بنابراین هر متقاضی در وام کالاپی بازنشستگان باید با توجه به مخارج ماهانه، حقوق بازنشستگی و تعهدات دیگر خود، بهترین گزینه را انتخاب کند.

مشمولان و شرایط اولیه بهره‌مندی از وام کالایی بازنشستگان

گرچه جزئیات نهایی شرایط احراز برای برخی گروه‌ها ممکن است در بخشنامه‌های داخلی بانک ملی دقیق‌تر تشریح شود، اما به‌طور کلی می‌توان گفت مشمولان وام کالایی بازنشستگان شامل گروه‌های زیر هستند:

• بازنشستگان تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشوری

• بازنشستگان تأمین اجتماعی (در صورت داشتن قرارداد همکاری)

• فرهنگیان بازنشسته وزارت آموزش و پرورش

• سایر بازنشستگان سازمان‌ها و نهادهای دارای تفاهم‌نامه با بانک ملی

در کنار این، شرایط معمول برای دریافت وام کالایی بازنشستگان می‌تواند شامل موارد زیر باشد:

• دریافت حقوق بازنشستگی از طریق بانک ملی (یا انتقال حقوق به این بانک)

• نداشتن بدهی غیرجاری و معوق در سیستم بانکی

• نداشتن چک برگشتی رفع‌نشده

• داشتن حداقل سن و حداکثر سنی که در ضوابط داخلی تعیین می‌شود

• احراز حداقل توان بازپرداخت اقساط در فیش حقوقی بازنشستگی

سازوکار کارت اعتباری در وام کالایی بازنشستگان چگونه است؟

در وام کالایی بازنشستگان، بانک ملی به‌جای پرداخت یک‌جای وجه نقد، کارت اعتباری مدیریت‌شده در اختیار بازنشسته قرار می‌دهد. این کارت:

• دارای سقف اعتباری مشخص (مثلا ۵۰، ۱۰۰ یا ۲۰۰ میلیون تومان) است.

• فقط در فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد قابلیت خرید دارد.

• به صورت مرحله‌ای یا یک‌باره می‌تواند برای خرید کالا و خدمات مورد استفاده قرار گیرد.

• مبالغ مصرف‌شده روی کارت، به‌عنوان بدهی قسط‌بندی شده و در صورت‌حساب ماهانه بازنشسته درج می‌شود.

به این ترتیب، وام کالایی بازنشستگان کمک می‌کند مصرف‌کننده دقیقاً در همان حوزه‌ای که طرح تعریف شده (خرید کالا و خدمات مشخص) هزینه کند و وام صرف مصارف غیرضروری نشود.

انواع کالا و خدمات قابل خرید با وام کالایی بازنشستگان

بانک ملی در چارچوب وام کالایی بازنشستگان معمولاً با شبکه‌ای از فروشگاه‌ها و پذیرندگان در حوزه‌های مختلف همکاری می‌کند. در چنین طرح‌هایی، کالاها و خدمات قابل پوشش می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

• لوازم خانگی (یخچال، ماشین لباس‌شویی، اجاق گاز، تلویزیون و…)

• لوازم دیجیتال و ارتباطی (گوشی، لپ‌تاپ، تبلت)

• مبلمان، سرویس خواب و لوازم دکوراسیون

• برخی خدمات درمانی، پاراکلینیکی یا آزمایشگاهی طرف قرارداد

• تجهیزات کمک‌آموزشی برای فرزندان و نوه‌ها

این گستره باعث می‌شود وام کالایی بازنشستگان فقط یک وام مصرفی ساده نباشد، بلکه عملاً به ابزاری برای مدیریت معیشت و رفاه خانواده بازنشسته تبدیل شود.

مثال محاسبه قسط در وام کالایی بازنشستگان با سقف ۲۰۰ میلیون تومان

برای درک بهتر ابعاد وام کالایی بازنشستگان، یک مثال تقریبی (غیررسمی و صرفاً جهت آگاهی) در نظر بگیریم:

فرض کنیم بازنشسته‌ای سقف کامل ۲۰۰ میلیون تومان را با نرخ سود سالانه ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه دریافت کرده باشد.
با تقریب و بر مبنای فرمول‌های مرسوم اقساط، قسط ماهانه می‌تواند در حدودی باشد که بخش قابل توجهی از حقوق بازنشستگی را درگیر کند. به همین دلیل، بانک‌ها معمولاً حداکثر درصدی از حقوق (مثلاً ۴۰ تا ۵۰ درصد) را برای اقساط مجاز می‌دانند.

بنابراین در عمل، بسیاری از متقاضیان وام کالایی بازنشستگان ممکن است به‌جای سقف کامل ۲۰۰ میلیون، عددی پایین‌تر را متناسب با توان مالی خود انتخاب کنند تا فشار کمتری به بودجه ماهانه‌شان وارد شود.

مزایای وام کالایی بازنشستگان برای بازنشستگان و فرهنگیان

طرح وام کالایی بازنشستگان چند مزیت مهم برای بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته دارد:

• امکان خرید اقساطی بدون نیاز به تامین نقدینگی اولیه

• دسترسی به سقف اعتباری مناسب برای خرید کالاهای ضروری

• مدیریت بهتر هزینه‌ها و برنامه‌ریزی ماهانه

• استفاده از نرخ سود مشخص و شفاف (۲۳ درصد)

• انتخاب دوره بازپرداخت بر اساس توان مالی (۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماه)

• خرید از فروشگاه‌های معتبر و طرف قرارداد بانک ملی

برای بسیاری از خانواده‌های بازنشسته، این مزایا می‌تواند تفاوتی جدی بین «قادر بودن» یا «غیرممکن بودن» خرید کالاهای مهم و ضروری ایجاد کند.

تفاوت وام کالایی بازنشستگان با وام نقدی سنتی

در نگاه اول، ممکن است برخی بازنشستگان این پرسش را مطرح کنند که وام کالاپی بازنشستگان چه تفاوتی با یک وام نقدی معمولی دارد. چند تفاوت اساسی وجود دارد:

• در وام نقدی، مبلغ به‌صورت وجه نقد به حساب متقاضی واریز می‌شود؛ اما در وام کالاپی، تسهیلات به شکل اعتبار خرید روی کارت اعمال می‌شود.

• در وام نقدی، احتمال خرج کردن پول در مصارف غیرهدف زیاد است؛ در حالی که در وام کالاپی، خرید صرفاً در چارچوب کالا و خدمات مشخص انجام می‌شود.

• در برخی موارد، فروشگاه‌های طرف قرارداد برای خرید با کارت اعتباری، تخفیف‌ها یا شرایط ویژه‌ای در قیمت کالا اعمال می‌کنند.

این تفاوت‌ها باعث می‌شود وام کالایی بازنشستگان بیش از آن‌که وام «پول» بدهد، وام «قدرت خرید مدیریت‌شده» در اختیار بازنشسته قرار دهد.

نکات مهم پیش از ثبت‌نام در وام کالایی بازنشستگان

پیش از ورود به طرح وام کالایی بازنشستگان، چند نکته مهم وجود دارد که بازنشستگان و فرهنگیان باید به آن توجه کنند:

1. برآورد توان بازپرداخت اقساط
   پیش از هر چیز، بهتر است بازنشسته میزان حقوق خالص خود و سایر تعهدات (وام‌ها، قسط‌ها، مخارج ثابت) را حساب کند تا بداند حداکثر چه مقدار قسط ماهانه را می‌تواند بدون فشار غیرمعقول پرداخت کند.

2. بررسی دقیق قرارداد و نرخ سود
   مطالعه دقیق قرارداد، نرخ سود سالانه (۲۳ درصد)، کارمزدها، جریمه تاخیر و سایر شرایط ضروری است.

3. انتخاب آگاهانه فروشگاه‌ها و کالاها
   از آن‌جا که در وام کالایی بازنشستگان امکان خرید صرفاً از پذیرندگان طرف قرارداد است، بازنشسته باید فهرست این فروشگاه‌ها را بررسی کند و بهترین گزینه‌ها را انتخاب کند.

4. مقایسه با سایر تسهیلات
   گاهی ممکن است بازنشسته هم‌زمان امکان استفاده از وام دیگری (مثلاً وام کم‌بهره بازنشستگی) را هم داشته باشد. مقایسه نرخ‌ها، سقف‌ها و شرایط، تصمیم‌گیری را منطقی‌تر می‌کند.

جایگاه وام کالایی بازنشستگان در سبد تسهیلات بازنشستگان

امروزه بسیاری از صندوق‌های بازنشستگی، بانک‌ها و نهادهای حمایتی در تلاش‌اند با طرح‌های مختلف، بخشی از فشار تورمی را از دوش بازنشستگان بردارند؛ از وام‌های ضروری کوچک گرفته تا وام خرید کالا، وام مسکن و تسهیلات درمانی.

در این میان، وام کالایی بازنشستگان بانک ملی را می‌توان به‌عنوان یک ابزار مکمل در سبد تسهیلات بازنشستگان دید:

• برای خرید کالا و خدمات مصرفی و ضروری؛

• با مبلغ متوسط تا بالا (تا ۲۰۰ میلیون)؛

• در دوره‌های بازپرداخت نسبتاً کوتاه‌مدت (۱ تا ۲ سال).

این طرح می‌تواند به‌ویژه در مواقعی مانند تهیه جهیزیه برای فرزند، نوسازی لوازم خانگی فرسوده، خرید تجهیزات آموزشی برای نوه‌ها و… به کمک بازنشستگان بیاید.

جمع‌بندی شرایط وام کالایی بازنشستگان برای متقاضیان

در یک جمع‌بندی کلی، می‌توان شرایط اصلی وام کالایی بازنشستگان را به این صورت خلاصه کرد:

• این تسهیلات در قالب کارت اعتباری مدیریت‌شده و با سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود.

• نرخ سود سالانه آن ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲، ۱۸ یا ۲۴ ماهه است.

• مشمولان آن عمدتاً بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته‌ای هستند که حقوق خود را از بانک ملی دریافت کرده یا آمادگی انتقال حقوق به این بانک را دارند.

• خرید تنها از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد بانک ملی امکان‌پذیر است.

• مهم‌ترین مزیت این طرح، امکان خرید اقساطی بدون نیاز به تأمین نقدینگی اولیه و بدون نیاز به دریافت وام نقدی جداگانه است.

برای بازنشستگان و فرهنگیان بازنشسته‌ای که درگیر هزینه‌های سنگین زندگی روزمره‌اند، وام کالایی بازنشستگان می‌تواند ابزاری کاربردی برای تامین کالاهای ضروری و افزایش قدرت خرید خانوار باشد؛ البته به شرط آن‌که با محاسبه دقیق توان بازپرداخت و آگاهی از جزئیات، وارد این طرح شوند.

منبع
فردانیوز
بانک ملی ایران – اطلاعیه طرح کالاپی بازنشستگان
کانال شبکه خبری بازنشستگان
گزارش‌های تحلیلی رسانه‌های اقتصادی درباره کارت‌های اعتباری خرید کالا